根據中國信息通信研究院發(fā)布的《中國數字經(jīng)濟發(fā)展研究報告(2024年)》，2023年我國數字經(jīng)濟規模達到53.9萬(wàn)億元，其中我國第一、二、三產(chǎn)業(yè)數字經(jīng)濟滲透率持續增加，第二產(chǎn)業(yè)數字經(jīng)濟滲透率增幅首次超過(guò)第三產(chǎn)業(yè)。隨著(zhù)數字經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟融合發(fā)展持續拓展深化，網(wǎng)絡(luò )空間安全面臨的風(fēng)險也日益突出，網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險成為數字經(jīng)濟時(shí)代最大的風(fēng)險之一。

2023年12月，工業(yè)和信息化部組織開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全保險試點(diǎn)工作，鼓勵各地加速推進(jìn)這一新型保險模式的應用實(shí)踐。然而，基于網(wǎng)絡(luò )安全場(chǎng)景的復雜性，如何合理定價(jià)網(wǎng)絡(luò )安全保險已成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的核心難題。歷史承保理賠數據缺乏、網(wǎng)絡(luò )安全事故信息相對有限、風(fēng)險特征錯綜復雜等因素，增加了風(fēng)險評估與定價(jià)的難度。依托創(chuàng )新的模型技術(shù)賦能網(wǎng)絡(luò )安全保險定價(jià)，為解決發(fā)展中的痛點(diǎn)問(wèn)題提供了可行路徑。

為深入貫徹黨中央關(guān)于網(wǎng)絡(luò )安全發(fā)展的有關(guān)要求，人保財險聯(lián)合專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險管理服務(wù)機構，研發(fā)網(wǎng)絡(luò )安全保險風(fēng)險定價(jià)模型，助力我國網(wǎng)絡(luò )安全保險市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。該模型應用專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險量化評估工具與方法，采集使用十萬(wàn)余全球安全事件數據集和百萬(wàn)級安全知識庫等信息。通過(guò)將經(jīng)典精算建模方法與機器學(xué)習技術(shù)相融合，并創(chuàng )新性引入動(dòng)態(tài)調整因子進(jìn)行搭建，該模型在承保定價(jià)、損失評估、風(fēng)險減量服務(wù)等多個(gè)保險經(jīng)營(yíng)環(huán)節均可發(fā)揮重要作用。

采用人保財險的網(wǎng)絡(luò )安全保險風(fēng)險定價(jià)模型，能夠精準滿(mǎn)足客戶(hù)定制化保單需求，不同行業(yè)企業(yè)均能根據自身的風(fēng)險承受能力和實(shí)際需求，獲得合理且有針對性的保險方案，實(shí)現差異化定價(jià)。該模型借助第三方網(wǎng)絡(luò )安全服務(wù)商的網(wǎng)絡(luò )安全綜合評級系統，通過(guò)外部掃描評估和內控能力分析，對企業(yè)網(wǎng)絡(luò )安全狀況進(jìn)行客觀(guān)評價(jià)。在此過(guò)程中，模型納入了超過(guò)200項測評指標，以全面衡量企業(yè)的風(fēng)險水平，并制定出合理的保險價(jià)格。此外，鼓勵投保企業(yè)在網(wǎng)絡(luò )安全和數據安全領(lǐng)域加大投入，在降低自身網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險的同時(shí)，享受到保費費率的優(yōu)惠。

由于所屬行業(yè)、營(yíng)業(yè)規模及自身網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險狀況的差異，不同被保險人將面臨個(gè)性化保險定價(jià)。此外，同一個(gè)投保企業(yè)在不同保險責任場(chǎng)景下也會(huì )呈現差異化費率。通過(guò)運用場(chǎng)景安全系數，該模型能夠更科學(xué)地評估企業(yè)在不同保險責任下的預期風(fēng)險，幫助企業(yè)明晰風(fēng)險，有針對性地加強網(wǎng)絡(luò )安全管理，降低風(fēng)險發(fā)生概率。

未來(lái)，人保財險將持續優(yōu)化迭代網(wǎng)絡(luò )安全保險風(fēng)險定價(jià)模型，與業(yè)內單位開(kāi)展廣泛技術(shù)交流，探索應用更為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險評估方法，不斷提升定價(jià)模型的科學(xué)性和實(shí)用性，為網(wǎng)絡(luò )安全保險市場(chǎng)的可持續發(fā)展提供有力的模型技術(shù)支撐，為我國網(wǎng)絡(luò )安全事業(yè)發(fā)展貢獻力量。

來(lái)源：新華網(wǎng)